Cómo preparar tus finanzas 6 meses antes de comprar tu casa

Comprar una casa es una decisión clave que impacta tus finanzas a largo plazo. Por eso, lo ideal es prepararte con al menos seis meses de anticipación.

Este tiempo te permite ahorrar, mejorar tu perfil crediticio y organizar tus hábitos financieros. Así evitarás decisiones precipitadas y estarás listo para asumir el compromiso.

Aquí te compartimos una guía práctica para fortalecer tus finanzas antes de dar el gran paso hacia tu nuevo hogar.

1. Evalúa tu situación financiera actual

Antes de hablar de créditos, presupuestos o ahorro, necesitas hacer un diagnóstico claro. Pregúntate:

  • ¿Cuánto ingreso neto tienes al mes?
  • ¿Cuáles son tus gastos fijos y variables?
  • ¿Tienes deudas activas (tarjetas, préstamos, etc.)?
  • ¿Tienes un fondo de emergencia?

Este análisis te dará un panorama realista de tu capacidad para afrontar una nueva obligación financiera 1.

2. Establece un presupuesto detallado

Una vez que conoces tu situación, es momento de hacer un presupuesto que contemple el objetivo: comprar tu casa.

Incluye lo siguiente:

  • Ingresos mensuales reales (sin contar ingresos extra no constantes).
  • Gastos fijos (renta actual, servicios, comida, transporte).
  • Gastos variables (entretenimiento, salidas, compras).
  • Monto destinado a ahorro mensual específico para tu futura casa.

Revisar este presupuesto mensualmente te permitirá hacer ajustes y mantenerte enfocado.

3. Define cuánto necesitas ahorrar

Comprar una casa implica varios gastos, y no solo es el enganche. Los más comunes son:

  • Enganche: en promedio, del 10% al 20% del valor del inmueble.
  • Gastos notariales y administrativos (escrituras, avalúo, inscripción en el Registro Público).
  • Comisiones bancarias o de apertura del crédito hipotecario.
  • Fondo para mudanza o ajustes iniciales (muebles, mejoras, etc.).

Calcula un estimado realista de cuánto necesitas y divídelo entre los meses que faltan. Esto te dará una meta de ahorro mensual clara y alcanzable.

4. Mejora tu historial crediticio

Uno de los factores clave para acceder al mejor crédito hipotecario es tu historial en Buró de Crédito.

Los bancos y organismos como Infonavit o Fovissste revisan tu comportamiento financiero antes de aprobar cualquier crédito.

Haz lo siguiente:

  • Paga puntualmente todas tus deudas.
  • Disminuye el uso de tus líneas de crédito (no uses más del 30%).
  • No solicites nuevos créditos innecesarios.
  • Solicita tu reporte de Buró de Crédito (es gratuito una vez al año) y verifica que no haya errores.

Con una buena calificación, accederás a tasas más bajas y mejores condiciones 2.

5. Evita gastos innecesarios y reduce deudas

Revisa tus gastos hormiga (café diario, apps de comida, streaming que no usas) y haz ajustes. Lo que parece poco puede transformarse en una suma importante al mes.

También es buen momento para pagar deudas pequeñas y liberar tu capacidad de pago.

Recuerda que las instituciones financieras evalúan el porcentaje de tus ingresos destinado a otras deudas antes de otorgarte un crédito hipotecario.

Mujer preocupada de las finanzas y quejándose de la costosa cuenta del restaurante y gastos hormiga

6. Compara opciones de crédito hipotecario

No esperes hasta el último minuto para elegir. Investiga desde ahora:

  • Tasas de interés (fija o variable).
  • Requisitos de cada institución.
  • Plazos y pagos mensuales.
  • Beneficios adicionales (seguros, pagos anticipados sin penalización).

Consulta simuladores de crédito de bancos y organismos públicos. Incluso puedes acercarte a un asesor hipotecario que revise tu perfil y te sugiera opciones personalizadas 3.

7. Aumenta tu capacidad de ahorro

Si tienes ingresos extra (freelance, venta de productos, comisiones, etc.), destínalos directamente al fondo de tu vivienda.

También puedes:

  • Vender artículos que ya no usas.
  • Hacer un reto de ahorro mensual.
  • Usar aplicaciones para registrar gastos y detectar oportunidades.

Ahorrar no es solo guardar dinero, es organizar tus finanzas personales para que ese objetivo se vuelva una prioridad.

8. Organiza tus documentos

Desde ahora empieza a reunir todo lo que podrías necesitar para tramitar un crédito:

  • Identificación oficial.
  • Comprobantes de ingresos.
  • Declaraciones fiscales.
  • Estados de cuenta.
  • Comprobante de domicilio.

Tener estos documentos listos te ahorrará tiempo y estrés al momento de presentar tu solicitud.

Conclusión

Comprar una casa no comienza cuando firmas un contrato, sino cuando organizas tus finanzas personales.

Los seis meses previos son clave para ahorrar, reducir deudas, cuidar tu historial y prepararte con claridad. Recuerda que cada paso, por pequeño que parezca, suma a tu objetivo.

Prepararte con anticipación te dará confianza y mejores oportunidades para elegir la vivienda que realmente se alinee con tu estilo de vida y tus planes a futuro.

¿Listo para dar el siguiente paso?

Ahora que sabes cómo preparar tus finanzas, es momento de dar el gran paso: estrenar tu casa o departamento con Hogares Unión.

No estás solo en esta decisión. Un experto hipotecario de Compra Fácil te acompañará en cada etapa para ayudarte a elegir el mejor crédito según tu perfil y necesidades.

¡Haz que tu esfuerzo valga la pena y construye tu patrimonio con la mejor asesoría!

Nueva llamada a la acción

Referencias:

1 Delgado, L. O. F. (2009). Las finanzas personales. Revista Escuela de Administración de Negocios, (65), 123-144.

2 Díaz, D. A., & Segundo, L. M. (2023). Prototipo de una Interfaz Web para el Uso Correcto de Tarjetas de Crédito. Revista ELECTRO45(1), 44-48.

3 Rossano, C. G., De la Torre Díaz, L., & Bustamante, A. T. (2023). Crédito hipotecario: un modelo predictivo de discriminación de riesgo. Revista Venezolana de Gerencia: RVG28(104), 1566-1583.

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