Al pensar en un crédito hipotecario, pueden surgir dudas: ¿necesito ganar mucho?, ¿debo tener grandes ahorros?, ¿pagaré durante 30 años?
Algunas ideas tienen algo de verdad, pero otras son mitos que pueden hacerte descartar opciones.
Antes de decidir, es importante conocer cómo funciona un crédito hipotecario, qué factores consideran las instituciones financieras y qué aspectos comparar.
Aquí te contamos 5 mitos que debes dejar atrás antes de solicitarlo.
1. “Necesito ganar muchísimo dinero para obtener un crédito hipotecario”
Uno de los mitos más comunes es pensar que las hipotecas están destinadas únicamente a personas con ingresos muy altos.
La realidad es que no existe un ingreso universal que determine si puedes o no obtener un crédito.
Las instituciones financieras evalúan diferentes elementos de tu perfil para establecer cuánto podrías recibir y bajo qué condiciones.
Entre los principales factores se encuentran:
- Ingresos comprobables.
- Capacidad de pago. 1
- Historial crediticio.
- Monto de la vivienda.
- Enganche disponible.
- Plazo del financiamiento.
- Otras deudas y compromisos financieros.
Por eso, dos personas con ingresos similares pueden recibir condiciones diferentes.
Más que preguntarte únicamente “¿cuánto me pueden prestar?”, empieza por una pregunta más importante:
¿Cuánto puedo pagar mensualmente sin comprometer mis finanzas?
Esta perspectiva te ayudará a buscar una vivienda y un crédito que realmente se ajusten a tu presupuesto.
2. “Necesito tener ahorrado un enganche enorme”
El enganche es uno de los principales obstáculos que muchas personas imaginan al pensar en comprar una casa.
Y aunque contar con ahorro es importante, no necesariamente tienes que reunir una cantidad enorme antes de comenzar a analizar tus opciones.
El enganche dependerá del valor de la vivienda y de las condiciones del financiamiento que elijas.
Además, debes considerar otros gastos relacionados con la compra, como:
- Avalúo.
- Gastos notariales.
- Impuestos y derechos que correspondan.
- Comisiones, cuando apliquen.
- Gastos de escrituración. 2
Por eso, tu presupuesto de compra debe contemplar mucho más que el enganche.
| Concepto | ¿Por qué considerarlo? |
|---|---|
| Enganche | Reduce el monto que necesitas financiar |
| Avalúo | Permite determinar el valor de la propiedad |
| Escrituración | Forma parte del proceso legal de compra |
| Mensualidad | Impactará directamente tu presupuesto |
| Fondo de emergencia | Te ayuda a enfrentar gastos inesperados |
Tip financiero: antes de comprar, calcula cuánto dinero necesitas para iniciar el proceso y cuánto ahorro conservarás después de realizar la operación.
3. “Una hipoteca siempre dura 20 o 30 años”
Es común pensar que contratar una hipoteca significa estar obligado a pagar durante 20 o 30 años.
Sin embargo, el plazo depende del crédito que elijas y de las condiciones de financiamiento.
Generalmente, un plazo más corto puede representar mensualidades mayores, pero permite liquidar el crédito en menos tiempo.
Por otro lado, un plazo más largo puede hacer que la mensualidad sea más manejable, aunque podrías terminar pagando más intereses durante la vida del crédito.
Por eso, no se trata simplemente de elegir la mensualidad más baja.
La pregunta adecuada es:
¿Qué plazo me permite mantener una mensualidad saludable sin aumentar innecesariamente el costo total del crédito?
Antes de decidir, compara factores como tasa de interés, CAT, plazo, mensualidad y costo total.
4. “Si tengo un mal historial crediticio, ya no puedo comprar una casa”
El historial crediticio es importante porque permite a las instituciones conocer cómo has manejado tus compromisos financieros. 3
Sin embargo, tener un historial que no sea perfecto no significa automáticamente que comprar una vivienda sea imposible.
Lo primero es conocer tu situación actual.
Revisa:
- Qué deudas tienes.
- Cuánto pagas mensualmente.
- Si existen pagos atrasados.
- Cómo se encuentra tu historial.
- Cuál es tu capacidad real de endeudamiento.
Si actualmente tienes demasiadas obligaciones financieras, puede ser conveniente mejorar primero tu situación antes de adquirir una deuda de largo plazo.
La clave no es tener un historial perfecto, sino contar con una situación financiera que permita demostrar que puedes asumir responsablemente un nuevo compromiso.
5. “El crédito hipotecario más barato siempre es el mejor”
Este puede ser uno de los mitos más engañosos.
Cuando comparas créditos hipotecarios, es fácil enfocarte únicamente en la tasa de interés.
Pero una hipoteca tiene otros elementos que también pueden modificar su costo y conveniencia.
| Factor | ¿Qué debes revisar? |
|---|---|
| Tasa de interés | El costo de los intereses |
| CAT | Permite comparar de manera integral el financiamiento |
| Mensualidad | Su impacto en tu presupuesto |
| Plazo | Tiempo que tendrás para pagar |
| Comisiones | Costos adicionales del crédito |
| Seguros | Qué incluye y cuánto cuestan |
| Costo total | Cuánto terminarás pagando |
Por eso, el mejor crédito no necesariamente es el que anuncia la tasa más baja, sino el que ofrece condiciones adecuadas para tu perfil financiero.
¿Qué hacer antes de contratar un crédito hipotecario?
Ahora que conoces estos mitos, el siguiente paso es analizar tu situación de manera objetiva.
1. Conoce tu capacidad de compra
Calcula cuánto puedes destinar mensualmente al pago de una vivienda sin descuidar otros gastos.
2. Revisa tus finanzas
Considera ingresos, gastos, deudas y ahorro disponible.
Así tendrás una visión realista de cuánto puedes comprometer.
3. Calcula todos los gastos
No pienses únicamente en el enganche.
Contempla también avalúo, escrituración y otros gastos asociados a la compra.
4. Compara opciones
Analiza diferentes alternativas considerando tasa, CAT, plazo, mensualidad y costo total.
5. Busca asesoría
Una hipoteca es un compromiso financiero importante.
Resolver tus dudas antes de firmar puede ayudarte a evitar decisiones que no se adapten a tus necesidades.
No dejes que los mitos decidan por ti
Un crédito hipotecario puede parecer complicado cuando tienes información fragmentada.
Sin embargo, conocer tu capacidad financiera y comparar diferentes opciones te ayudará a tomar una decisión informada.
Recuerda que no existe un crédito perfecto para todos: tus ingresos, ahorro, historial, capacidad de pago y objetivos deben orientar tu elección.
Si aún tienes dudas, un experto hipotecario de Compra Fácil puede analizar tu perfil y brindarte atención personalizada para encontrar una opción acorde con tus necesidades y posibilidades.
Conocer tus alternativas es el primer paso para decidir inteligentemente.
Referencias:
1 Coll Morales, F. (2022, 24 de noviembre). Capacidad de pago. Economipedia.
2 BBVA México. (s. f.). ¿Cuánto cuesta escriturar una casa?.