Si estás pensando en adquirir una vivienda, seguramente ya te hiciste esta pregunta: ¿qué tipo de crédito Infonavit me conviene? Y es totalmente válido.
Elegir un financiamiento no es solo “ver cuánto te prestan”. Es entender tasas, montos, plazos, requisitos y cómo todo eso impactará tus finanzas durante los próximos años.
Aquí vamos a resolverlo paso a paso. Te explicaremos los tipos de crédito Infonavit, cómo funcionan, cuáles son sus diferencias y qué debes analizar. 1
La idea es que, al terminar de leer, tengas claridad para elegir con estrategia —no por impulso.
¿Qué es Infonavit y cómo funciona?
El Infonavit es la institución que administra las aportaciones patronales para vivienda de los trabajadores formales en México.
Cada mes, tu empleador aporta un porcentaje de tu salario a tu Subcuenta de Vivienda.
Ese ahorro puede utilizarse para:
- Obtener un crédito Infonavit
- Reducir el monto de tu financiamiento
- Mejorar condiciones del préstamo
En pocas palabras: es un sistema diseñado para facilitar el acceso a un crédito hipotecario.
Principales tipos de crédito Infonavit
No todos los trabajadores tienen el mismo perfil financiero.
Por eso existen diferentes esquemas.
Veamos los más relevantes.
1. Crédito Infonavit tradicional
Es el esquema más conocido.
¿Para qué sirve?
- Comprar casa nueva o usada.
- Comprar departamento.
- Construir en terreno propio.
- Pagar una hipoteca con otra institución financiera.
Características principales
| Elemento | Detalle |
|---|---|
| Tasa de interés | Variable según nivel salarial |
| Plazo | Hasta 30 años |
| Descuento | Vía nómina |
| Uso del ahorro | Se integra al monto total |
¿Para quién es ideal?
- Personas con relación laboral vigente.
- Quienes desean un esquema sencillo.
- Trabajadores con estabilidad laboral.
2. Unamos Créditos
Este esquema permite juntar tu crédito con otra persona.
Puedes unirlo con:
- Tu pareja (aunque no estén casados)
- Un familiar.
- Un amigo.
Ventajas:
- Mayor capacidad de compra.
- Acceso a viviendas de mayor valor.
- Ambos conservan propiedad legal.
Es una opción interesante si por separado no alcanzan el monto necesario para adquirir una vivienda más amplia o mejor ubicada.
3. Cofinavit
Aquí combinamos el crédito Infonavit con un crédito hipotecario otorgado por una institución financiera (como un banco). 2
¿Cómo funciona?
- El banco presta una parte.
- Infonavit aporta otra.
- Tu Subcuenta de Vivienda se utiliza como enganche.
Beneficios
- Acceso a propiedades de mayor valor.
- Mejores condiciones en algunos casos.
- Diversificación de financiamiento.
Este esquema es ideal si tienes buen historial crediticio y buscas mayor capacidad de compra.
4. Infonavit Total
Es una variante del Cofinavit, pero con mayor participación del banco.
- Se requiere mayor nivel salarial.
- El monto puede ser más alto.
- Las condiciones dependen más del banco.
Es recomendable para perfiles con ingresos medios-altos que desean propiedades en segmentos superiores.
5. Apoyo Infonavit
En este caso ya tienes un crédito hipotecario con un banco, pero utilizas tu ahorro Infonavit como garantía.
¿Qué permite?
- Mejorar condiciones de crédito bancario.
- Usar tu Subcuenta de Vivienda como respaldo.
- Reducir riesgo para la institución financiera.
Es una alternativa si prefieres financiamiento 100% bancario pero quieres aprovechar tu ahorro acumulado.
¿Qué necesitas para obtener un crédito Infonavit?
Antes de pensar en montos, debes cumplir los requisitos básicos:
- Tener relación laboral activa.
- Contar con puntos mínimos (actualmente 1080)
- Estar registrado en Afore. 3
- Autorizar consulta en buró de crédito.
- Cumplir el curso “Saber más para decidir mejor”
Cumplir los requisitos no solo es un trámite, es una validación de estabilidad financiera.
¿Cuánto te puede prestar Infonavit?
El monto depende de varios factores:
- Edad.
- Salario.
- Ahorro acumulado.
- Historial crediticio.
- Capacidad de pago.
No todos reciben lo mismo.
Por eso es fundamental hacer simulaciones antes de comprometerte.
Comparación rápida de esquemas
| Tipo de crédito | ¿Combina con banco? | ¿Se puede unir con otra persona? | Ideal para |
|---|---|---|---|
| Tradicional | No | No | Primera compra |
| Unamos Créditos | No | Sí | Mayor capacidad |
| Cofinavit | Sí | No | Propiedades más caras |
| Infonavit Total | Sí | No | Ingresos altos |
| Apoyo Infonavit | Sí | No | Ya tienes crédito bancario |
¿Conviene usar solo Infonavit o combinarlo?
Depende de tu perfil financiero.
Solo Infonavit puede ser ideal si:
- Tu ingreso es estable pero moderado.
- No quieres complicarte con doble financiamiento.
- Prefieres descuento directo vía nómina.
Cofinavit puede ser mejor si:
- Tienes buen historial crediticio.
- Buscas propiedades de mayor valor.
- Puedes negociar mejores tasas con una institución financiera.
La decisión correcta es la que equilibra:
- Pago mensual cómodo.
- Plazo razonable.
- Costo total del crédito.
¿Qué pasa si no cumples los requisitos?
Si aún no puedes obtener un crédito Infonavit:
- Revisa tu puntuación.
- Aumenta estabilidad laboral.
- Reduce deudas.
- Mejora historial crediticio. 4
Prepararte 6–12 meses puede hacer una gran diferencia en monto y condiciones.
Cómo elegir el mejor tipo de crédito Infonavit
Hazte estas preguntas:
- ¿Cuánto puedo pagar sin comprometer mi estabilidad?
- ¿Quiero pagar más rápido o tener mensualidad baja?
- ¿Planeo rentar la propiedad en el futuro?
- ¿Tengo opción de combinar con banco?
La respuesta define la estrategia.
Errores comunes al solicitar un crédito Infonavit
Evítalos:
- No revisar capacidad real de pago.
- Elegir el monto máximo sin analizar mensualidad.
- No comparar con opciones bancarias.
- No considerar gastos notariales.
- Comprar sin analizar plusvalía.
Recuerda: adquirir una vivienda no es solo comprar un espacio, es adquirir un compromiso financiero a largo plazo.
¿Es buen momento para adquirir una vivienda?
Esta es la pregunta que más se repite.
La respuesta no depende solo del mercado, depende de:
- Tu estabilidad laboral.
- Tu nivel de endeudamiento.
- Tu fondo de emergencia.
- Tus metas a 5–10 años.
Si tu situación financiera es estable y puedes cumplir cómodamente con la mensualidad, puede ser un momento estratégico.
Tu crédito hipotecario: decisión estratégica
Un crédito hipotecario no es solo un trámite; es una herramienta financiera que puede ayudarte a construir patrimonio si la eliges correctamente.
Pero una mala decisión puede volverse una carga. Por eso debes entender los tipos de crédito Infonavit, comparar opciones y analizar tu perfil antes de firmar.
Si aún tienes dudas, acércate a un experto hipotecario de Compra Fácil.
Este puede evaluar tu situación, revisar tu capacidad de pago y brindarte asesoría personalizada y gratuita para tomar una decisión estratégica.
